Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung, bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen

Autor: Louise Ward
Erstelldatum: 11 Februar 2021
Aktualisierungsdatum: 26 Marsch 2024
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Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung, bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen - Verwirrtes Reisen
Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung, bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen - Verwirrtes Reisen



 

Bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen, überprüfen Sie Ihre aktuellen Versicherungspolicen, um herauszufinden, welcher Versicherer zuerst zahlen würde und wie sich diese Auszahlung auf Ihr lebenslanges Maximum auswirkt. Wenn Sie bei Ihrer derzeitigen Krankenversicherung eine zusätzliche Reisekrankenversicherung abschließen, ist es möglicherweise besser, auch wenn diese teurer ist als eine separate Reiseversicherungspolice, um eine mögliche Reduzierung Ihres maximalen Lebenslohns zu vermeiden.

Eine kanadische Fallstudie

Im März 2016 veröffentlichte die Canadian Broadcasting Corporation einen Artikel, der sich mit den komplexen, wichtigen Themen von Erstzahler- und Ausschlussklauseln in Reiseversicherungen befasste. Der Artikel erzählt die Geschichte eines kanadischen Ehepaares, das eine Reisekrankenversicherung abgeschlossen hatte, in den USA Urlaub gemacht hatte und ein katastrophales Gesundheitsproblem hatte. Die Frau erkrankte an einer lebensbedrohlichen Infektion und wurde ins Krankenhaus eingeliefert. Als sie gesund genug war, um nach Hause zu reisen, reichten sie einen Antrag ein und die Reiseversicherung bezahlte.




Was das Paar jedoch nicht wusste, war, dass die Reiseversicherungsgesellschaft, wie so ziemlich jeder Versicherer überall, eine Subrogationsklausel und eine First-Payer-Klausel in ihrem Versicherungsschein enthielt, die es dem Unternehmen ermöglichten, einen Teil des Anspruchsgeldes einzuziehen die erweiterte Krankenkasse des Paares - der Versicherer, der für Behandlungen aufkommt, die nicht vollständig im kanadischen Krankenversicherungsplan enthalten sind. Diese Zahlung wurde dem lebenslangen maximalen Vorteil der Ehefrau von 500.000 CDN zugerechnet und um über 97.000 CDN reduziert.

Für jemanden, der erwartet, noch viele Jahre zu leben - sie ist 67 Jahre alt -, könnte dies katastrophal sein, da ihm möglicherweise das Versicherungsgeld ausgeht, um Rezepte, Physiotherapie und möglicherweise andere Behandlungen zu bezahlen, die außerhalb ihrer Heimatprovinz erhalten wurden.

Erste Zahlerklauseln

Erstzahler-Klauseln sind in der Versicherungsbranche üblich. Kurzfristige Policen wie die Reiseversicherung oder die Vollkaskoversicherung Ihres Mietwagens bezahlen einen Schaden in der Regel erst, nachdem Ihre langfristigen Policen bezahlt wurden. Dies bedeutet, dass Ihre Krankenversicherung, Kfz-Versicherung oder Hausbesitzer-Versicherung zuerst zahlt und die Reiseversicherung oder Mietwagenfirma dann alle nicht bezahlten Ansprüche bearbeitet.


Wenn Sie einen Antrag gegen einen Versicherer oder eine Mietwagenfirma stellen, wird wahrscheinlich die Erstkäufer-Klausel angewendet. Im Falle von Kraftfahrzeugversicherungsansprüchen wäre das Schlimmste, was passieren kann, die Kündigung Ihrer Kfz-Versicherung aufgrund übermäßiger Ansprüche. Die Krankenversicherung kann, wie unser Beispiel oben zeigt, problematischer sein.

Wie funktioniert Subrogation?

Die übliche Teilklausel in einer Reiseversicherungsbescheinigung sieht ungefähr so ​​aus:

"Soweit der Versicherer für einen von einem Versicherten erlittenen Schaden bezahlt, übernimmt der Versicherer die Rechte und Rechtsbehelfe, die der Versicherte im Zusammenhang mit dem Schaden hatte. Dies wird als Abtretung bezeichnet. Der Versicherte muss dem Versicherer helfen, seine Rechte gegen die Verantwortlichen zu wahren Dieser Verlust kann dazu führen, dass Papiere unterschrieben werden und andere Schritte unternommen werden, die der Versicherer angemessen verlangt. " (Quelle: TravelGuard)

Diese Klausel gibt Ihrem Versicherer für Reiseversicherungen die Erlaubnis, von anderen Versicherern oder Parteien, die möglicherweise als Erstzahler Ihrer Forderung gelten, Schaden zu verlangen, entweder weil die Parteien ein Verschulden hatten (dh rechtlich verantwortlich sind) oder weil die Versicherungsgesellschaften als Erstzahler genannt wurden in Ihrer Reiseversicherung. Indem Sie einer Ausschlussklausel zustimmen, erteilen Sie der Versicherungsgesellschaft die Erlaubnis, in Ihrem Namen zu handeln, um andere Versicherer zu kontaktieren und diese Entschädigung zu erhalten.

Der Ausschluss beschränkt sich nicht auf Ansprüche aus der Reiseversicherung.

Wenn Sie sich in einem Autounfall befinden, z. B. kann Ihre Versicherungsgesellschaft für Schäden an Ihrem Auto oder für medizinische Behandlungen aufkommen. Wenn der andere Fahrer jedoch ein Verschulden trifft, fordert die Versicherungsgesellschaft den Versicherer des Fahrers zur Rückerstattung auf Sie für diese Ausgaben, manchmal ohne es Ihnen zu sagen.

Abhängig davon, wo Sie leben und welche Art von Versicherungsschutz Sie haben, haben die Erstzahler-Klauseln und die Versicherungsverträge möglicherweise keine Auswirkungen auf Ihre zukünftigen Versicherungsleistungen oder sie können sich auf die maximale Lebensleistung Ihres gesamten Lebens auswirken.

Einwohner verschiedener Länder haben unterschiedliche Probleme mit Reiseversicherungen

Bürger des Vereinigten Königreichs haben mit den meisten Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums sowie mit der Schweiz und Australien Gegenseitigkeitsabkommen abgeschlossen. Reiseversicherer können daher die Erstattung von medizinischen Ansprüchen ablehnen, die von Reisenden aus dem Vereinigten Königreich eingereicht wurden, die vor Reiseantritt keine Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) erhalten oder sich nicht in das australische Medicare-System (nationale Krankenversicherung) einschreiben, wenn sie sich in ärztlicher Behandlung befinden Land. Befristete Gegenseitigkeitsabkommen mit mehreren anderen Ländern können es in Großbritannien ansässigen Personen ermöglichen, auf Reisen eine kostenlose oder subventionierte Gesundheitsversorgung zu erhalten. Weitere Informationen finden Sie auf der Website des National Health Service.

 

Ich lebe in den USA und habe nach dem Lesen des oben genannten CBC-Artikels alle verfügbaren Informationen zu Policen und Leistungen für meine Krankenversicherung eingesehen. Ich habe, soweit ich weiß, keine lebenslange Begrenzung der Leistungen - zumindest solange ich mir diesen Plan leisten kann.Mein Krankenversicherer müsste zuerst zahlen, wenn ich eine Reiseversicherung abgeschlossen und einen Anspruch angemeldet hätte, aber ich würde im Rahmen dieses Prozesses keine zukünftigen Leistungen verlieren. Kanadische Reisende mit erweiterten Krankenversicherungspolicen befinden sich in einer völlig anderen Situation.

Beachten Sie, dass die Probleme, die das kanadische Ehepaar in dem oben genannten CBC-Artikel betroffen hat, auf die Tatsache zurückzuführen sind, dass kanadische Staatsbürger zusätzlich zum nationalen Krankenversicherungsprogramm, das alle Bürgerinnen und Bürger erhalten, eine erweiterte Krankenversicherung abschließen können. Diese Deckung ist mit einem lebenslangen maximalen Nutzen verbunden und deckt nicht notwendigerweise alle Kosten ab, die bei Reisen außerhalb Ihrer Heimatprovinz entstehen.

Das im CBC-Artikel beschriebene Paar könnte die Seite mit Hinweisen zu Reiseversicherungen auf der Website seines Anbieters erweiterter Krankenversicherungen, Pacific Blue Cross, gelesen und die folgenden Informationen zum Reiseplan gelesen haben: "Wenn Sie einen erweiterten Krankenversicherungsplan mit Pacific Blue Cross haben Ihr Reiseplan ist der erste Zahlungspflichtige. Dies schützt die Lebensdauer Ihres erweiterten Gesundheitsplans. " Sie hätten die Reiseversicherungsbescheinigung gelesen und nach Haftpflicht- und Erstzahler-Klauseln gesucht. Sie hätten auch mit der Reiseversicherungsgesellschaft sprechen und nach Zahlungsprozessen fragen können, aber wie viele von uns wussten sie nicht viel über Erstkäufer- und Übernahmeklauseln, um überhaupt die richtigen Fragen zu stellen.